Para muchos estadounidenses, la recuperación económica de la pandemia no se ha sentido como tal. A pesar de la caída de la inflación y un gran aumento en los ahorros de los que los hogares se han beneficiado en los últimos años, muchos padres con hijos en edad de trabajar sufren pérdidas financieras para ayudar a mantenerlos.
Un poco más de la mitad de los padres con hijos mayores de 18 años dijeron en una encuesta de Bankrate/YouGov dio a conocer el lunes que habían sacrificado algunos de sus ahorros de emergencia y pagos de deudas para ayudar a mantener a sus hijos adultos. Alrededor del 43% de los que respondieron a la encuesta, realizada a mediados de marzo, dijeron que esa ayuda financiera había iniciado sus propios ahorros para la jubilación.
Los resultados insinúan las consecuencias de meses de aumento de los precios incluso en los estadounidenses en edad laboral que se han beneficiado de un mercado laboral históricamente activo, e incluso si ambos continúan desacelerándose.
La Reserva Federal tiene motivos para celebrar Datos del índice de precios al consumidor del miércoles, que registró precios en promedio un 5% más altos en marzo que un año antes, en comparación con el 6% en febrero. Los funcionarios de la Fed han señalado que la desaceleración del crecimiento de los salarios y la contratación es un costo necesario para combatir la inflación.
Pero para padres como Ed Lebert, un ingeniero de software de 41 años que vive en St. Paul, Minnesota, los esfuerzos para apoyar a los miembros de la familia que luchan por lograr la independencia financiera representan un costo oculto aparte de los que se encuentran en los pasillos de las tiendas de comestibles o en la gasolinera. . .
Hace aproximadamente dos años, la hija de Lebert, que ahora tiene 22 años, y su hijo pequeño se mudaron con él y su esposa, quien trabaja medio tiempo como gerente de oficina en un consultorio dental, junto con sus dos hijos menores, de 18 y 10 años. Desde entonces, dijo, su hija compró un Honda Civic 2022 con un préstamo de automóvil de dos dígitos y lo destrozó, acumulando $13,000 en reparaciones además de su pago mensual de $800 por el automóvil.
«Es difícil como padre porque es como si quisieras que tus hijos tomaran buenas decisiones financieras, pero cuando no lo hacen, tampoco siempre quieres rescatarlos», dijo. declara.
Lebert dijo que él y su esposa, que paga una hipoteca de $3,000 al mes, están tratando de darle a su hija, que trabaja en un Chick-Fil-A local, algo de margen para que pueda ahorrar para arreglar su auto y esconderse. al menos un año de alquiler.
Aunque dijo que la tensión financiera no era aguda, Lebert compra comestibles para toda la familia, a veces su hija ayuda, y su esposa busca un trabajo de tiempo completo para pagar sus gastos escolares. . este otoño.
“Ella está cenando con nosotros. Ella va al trabajo. Pero no pagamos sus facturas ni le cobramos el alquiler”, dijo Lebert sobre su hija de 22 años, “así que puede quedarse aquí y sobrevivir.
Hasta ahora, el arreglo es manejable. «No he tenido que echar mano de mi jubilación o mis ahorros para cuidar a mis hijos adultos», dijo, pero agregó que podría terminar haciéndolo para «arreglar el auto y comprarlo».
Entre los padres en situaciones similares, la mayoría no recurrió a sus fondos de jubilación para ayudarlos, según la encuesta de Bankrate. El 43% que dijo que lo había hecho en marzo fue inferior al nivel del 50% encontrado en 2019, la última vez que se realizó la encuesta.
Pero Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate, un proveedor de datos de crédito al consumidor, postuló que los resultados podrían enmascarar variaciones sustanciales entre los hogares que mantienen a niños en edad laboral. Señaló que el progreso financiero logrado anteriormente en la pandemia, incluidos los saltos en los ahorros de los estadounidenses, no se distribuyó de manera uniforme.
En la última encuesta de Bankrate, aquellos que dijeron que sus ahorros para la jubilación se habían visto afectados «significativamente» por arrojar salvavidas a los hijos adultos aumentaron levemente al 18% desde el 17% en 2019.
“Muchas ganancias se han erosionado durante el último año”, dijo Rossman. «En algunos tramos de ingresos, como las personas de bajos ingresos, creo que ese colchón definitivamente se ha ido».
La encuesta encontró que los hogares que ganan menos de $50,000 al año tenían más probabilidades de ayudar a mantener a sus hijos adultos que los que ganan más de $100,000. De hecho, el 58% de los encuestados de bajos ingresos dijeron que habían sacrificado sus ahorros de emergencia para sus hijos adultos, en comparación con el 46% del grupo de altos ingresos. (Los empleados en el medio de estos dos grupos informaron sacrificar menos que cualquiera en ambas categorías).
Joe Brusuelas, economista jefe de la consultora RSM, que no participó en la encuesta de Bankrate, dijo que los resultados no fueron una sorpresa. «Las finanzas de las personas de bajos ingresos se han visto afectadas por dos años de alta inflación, aumento de las tasas de interés y problemas de asequibilidad de la vivienda», dijo.
Estas presiones han llevado a algunos adultos en edad laboral, incluidos aquellos que son cuidadores, a mudarse con familiares para ayudar a reducir costos. “Esta idea de un hogar multigeneracional no es nueva en la economía estadounidense”, dijo Brusuelas, “pero volvió con fuerza durante la época de la inflación”.
A medida que aumentan las tasas de interés, aumentan ciertos gastos como los que enfrenta la familia de Lebert. Tomemos como ejemplo el Honda que compró su hija: según la firma de analistas JD Power, la APR promedio para los préstamos para automóviles nuevos alcanzó el 6,7% en marzo, un fuerte aumento con respecto al 4,4% del mismo mes hace un año. El pago mensual promedio por vehículos nuevos aumentó de $663 a $721 durante el mismo período.